Het pensioen is voor veel mensen iets voor in de verre toekomst, een onderwerp waar je pas over gaat nadenken als je de 50 bent gepasseerd.
Toch is het slim om er op tijd bij stil te staan, vooral als je kiest voor pensioenopbouw via beleggen. Hoe eerder je begint, hoe groter het voordeel van het zogenoemde rente-op-rente-effect. Dit is het sneeuwbaleffect van je beleggingen. In dit artikel wordt uitgelegd waarom vroeg starten met beleggen voor je pensioen je op latere leeftijd financiële rust kan opleveren.
Beleggen voor je pensioen: waarom eigenlijk?
Traditioneel werd (en wordt) pensioen vaak opgebouwd via een werkgever of het collectieve pensioenstelsel. Maar de arbeidsmarkt is veranderd. Steeds meer mensen zijn zelfstandig ondernemer, wisselen regelmatig van baan of werken (tijdelijk) parttime. Hierdoor ontstaat bij veel mensen een pensioentekort, oftewel een lager pensioen dan gewenst.
Pensioen opbouwen met beleggen is een aantrekkelijke manier om zelf vermogen op te bouwen voor later. In tegenstelling tot sparen, waarbij de rente vaak laag is, biedt beleggen op lange termijn doorgaans een hoger gemiddeld rendement. Natuurlijk zijn er risico’s, maar wie een lange beleggingshorizon heeft, kan deze risico’s spreiden en opvangen.
Het rente-op-rente-effect
Succesvol pensioenbeleggen valt of staat met het samengestelde rendement. Je ontvangt rendement over je inleg, maar ook over eerder behaald rendement. Dit effect groeit exponentieel naarmate de tijd verstrijkt.
Stel dat je jaarlijks 1.000 euro belegt, met een gemiddeld rendement van 5% per jaar. Als je 30 jaar lang belegt, heb je in totaal 30.000 euro ingelegd. Dankzij het rente-op-rente-effect groeit je vermogen tot ruim 66.000 euro.
En juist daarom is het belangrijk om vroeg te beginnen. Als je 10 jaar later begint, kom je met dezelfde jaarlijkse inleg en hetzelfde rendement namelijk uit op ongeveer 33.000 euro, slechts de helft van het eindbedrag dan wanneer je eerder van start gaat.
Vroeg beginnen betekent minder druk
Er is nog een voordeel van vroeg starten, namelijk dat je minder hoeft in te leggen om hetzelfde doel te bereiken. Wie op zijn 25e begint met €100 per maand beleggen, kan op z’n 67e een aanzienlijk pensioenpotje hebben opgebouwd. Begin je pas op je 45e, dan moet je maandelijks een veel groter bedrag opzij zetten om hetzelfde einddoel te halen.
Met kleine bedragen beginnen is niet alleen prettig voor de maandelijkse lasten, maar ook buitengewoon effectief. Zeker voor jongeren met weinig spaargeld kan dit een laagdrempelige manier zijn om toch aan hun toekomst te werken.
Automatisch en gespreid beleggen
Voor wie geen beleggingsexpert is, zijn er tegenwoordig veel gebruiksvriendelijke oplossingen. Denk aan pensioenbeleggingsproducten via banken of online platforms, waarbij je automatisch inlegt en het risico gespreid wordt over verschillende fondsen. Naarmate je dichter bij je pensioen komt, kan het risico automatisch worden afgebouwd.
Beleggen voor je pensioen is geen sprint, maar een marathon. Hoe eerder je begint, hoe groter het voordeel van tijd en samengestelde groei. Vroeg starten betekent dat je lagere maandlasten hebt, minder stress en uiteindelijk meer financiële vrijheid op je oude dag.
Elke ochtend beleggingstips ontvangen? Meld u gratis aan voor Cashcow Daily!