Belasting betalen is niemands hobby. Hoe zorg je ervoor dat je niet meer afdraagt dan echt nodig is? In dit artikel geven we vier tips om te besparen, zonder dat je hierbij de regels overtreedt. Alles bij elkaar opgeteld kan dit flink in de portemonnee schelen!
1. Aftrekposten, aftrekposten, aftrekposten!
Niet iedereen maakt optimaal gebruik van de aftrekposten. Zonde, want zo laat je veel geld liggen. Houd daarom je uitgaven goed bij en controleer jaarlijks welke posten je kunt aftrekken tijdens je inkomstenbelasting-aangifte. Wat voorbeelden van algemene aftrekposten voor particulieren zijn:
- hypotheekrenteaftrek: dit is de rente die je betaalt over de hypotheeklening voor je eigen woning.
- Giften aan goede doelen: periodieke giften aan erkende ANBI-instellingen zijn volledig aftrekbaar. Gaat het om een eenmalige gift? Dan geldt er een drempelbedrag.
- Zorgkosten: Sommige zorgkosten vallen buiten je zorgverzekering en moet je dus zelf betalen. Denk bijvoorbeeld aan reiskosten van en naar het ziekenhuis. Let wel op: er is een drempelbedrag. De hoogte hiervan is onder andere afhankelijk van je inkomen.
- Studiekosten: Deze zijn sinds 2022 niet meer aftrekbaar, al geldt er een uitzondering wanneer je prestatiebeurs niet is omgezet in een gift.
- Reiskosten woon-werkverkeer: Voor werknemers die geen reiskostenvergoeding krijgen. Dit geldt alleen als je meer dan 10 kilometer moet reizen naar je werk.
- Partneralimentatie: Betaalde alimentatie aan een ex-partner is aftrekbaar. Let op: kinderalimentatie is dat niet.
- Pensioenpremie: Je kunt extra pensioen opbouw (ook je lijfrente valt hieronder) bij je aangifte inkomstenbelasting aftrekken. Hoeveel je precies mag aftrekken, hangt af van jouw financiële situatie.
2. Overweeg fiscale partnerschap
Heb je een partner? Door te kiezen voor fiscaal partnerschap bespaar je al snel op belastinguitgaven. Verdeel je bepaalde inkomsten en aftrekposten gunstig? Dit kan per jaar wel duizend euro schelen. Je bent fiscaal partner als je getrouwd bent, geregistreerd partnerschap aangaat of samen een huis hebt gekocht, maar je kunt er onder bepaalde voorwaarden ook voor kiezen wanneer je niet samenwoont.
Let op: fiscaal partnerschap kan de moeite waard zijn, maar er zijn óók situaties waardoor je samen juist méér belasting betaalt. Ga daarom altijd slim om met de verdeling van gezamenlijke kosten, en laat je hierover eventueel adviseren.
3. Belastingvrij schenken
De afgelopen jaren is de spaarrente weer gestegen. Dat klinkt natuurlijk aantrekkelijk, maar het betekent ook dat je spaargeld sneller meetelt voor belasting in box 3. Je kunt er voor kiezen om alvast geld aan je kinderen en kleinkinderen te schenken. Zo voorkom je bovendien dat je in de toekomst veel erfbelasting moet betalen over je spaargeld.
In 2025 mag je elk kind € 6.713 belastingvrij doneren en bij een kleinkind gaat het om een bedrag van € 2.690. Wist je dat je jouw kind één keer in zijn of haar leven zelfs € 32.195 belastingvrij mag schenken? Het maakt in dat geval niet uit waar ze het aan besteden, al gelden er wel andere voorwaarden. Zo moet het kind op het moment van de schenking tussen de 18 en 40 jaar oud zijn, of een partner hebben die deze leeftijd heeft.
4. Plan grote uitgaven strategisch
Sommige aftrekposten hebben een drempelbedrag of zijn alleen aftrekbaar als ze boven een bepaald percentage van je inkomen uitkomen. Door goed te plannen wanneer je dit soort kosten maakt, kun je het maximale uit dit voordeel halen. Zo kun je bijvoorbeeld meerdere zorgkosten in hetzelfde jaar plannen, om de aftrekdrempel te overschrijden. Woon je in een rijksmonument? Combineer het onderhoud dan en voer het in één jaar uit voor maximale aftrek of subsidie.
Kom je er niet uit? Vraag advies
Dit zijn slechts enkele voorbeelden van manieren waarop je – geheel volgens de regels – kan besparen op je belastinguitgaven. Iedere situatie is anders, dus het loont om je persoonlijke financiële situatie goed in kaart te brengen. Kom je er niet helemaal uit, of twijfel je over de juiste aanpak? Schakel dan een belastingadviseur in. Zo weet je zeker dat je niets laat liggen!
Elke ochtend beleggingstips ontvangen? Meld u gratis aan voor Cashcow Daily!