FitVermogen.nl van NN Investment Partners is door de lezers van cash magazine en de website cashcow.nl gekozen tot ‘meest innovatieve beleggingsproduct’ en heeft daarom de cash Innovatieprijs gewonnen, die dit jaar voor het eerst werd uitgereikt. Maar wat is innovatie bij beleggen?
Ronald Sminia, hoofd retailklanten Nederland bij FitVermogen.nl (op foto met award): “De gangbare insteek in de beleggingsindustrie is nog altijd erg productgedreven. NN Investment Partners, waar wij onderdeel vanuit maken, doet daar trouwens ook aan mee met een Green Bond of een Frontier Markets strategie.
Niets mis mee en zelfs interessant voor professionele klanten, maar vanuit FitVermogen bekijk ik innovatie vooral als relevanter worden voor de particuliere klant. Dat kan bijvoorbeeld door het aangaan van een samenwerking met gerenommeerde partijen zoals de VEB en Nibud om gezamenlijk beleggen toegankelijker te maken. De crux zit natuurlijk in luisteren naar de klant en dan positief verrassen.”
En de Robo-adviseurs? Is dat ook innovatie of is dat oude wijn – hoe lekker die ook kan smaken – in nieuwe zakken?
“De innovatie bij robo-adviseurs zou vooral moeten komen van slim datagebruik om op die manier relevanter te worden voor je klanten. Op dat vlak zie ik in Nederland momenteel nog weinig waarvan ik steil achteroversla, maar wellicht dat we nog aan de start staan. Wat ik om me heen zie aan robo-beleggingstechniek is echter oude wijn in nieuwe zakken. Life cycle beleggingsconcepten bestaan in de pensioenwereld bijvoorbeeld al jaren en die zijn in de loop der tijd bovendien enorm doorontwikkeld.
Voor veel particuliere klanten is de beleggingsmotor achter robo-advies bovendien een black box. Op zich is dat geen probleem als de klanten beleggen als middel zien om een financieel doel te bereiken.”
Ik kan me niet aan de indruk onttrekken dat er op het terrein van beleggen een sfeer heerst die veel weg heeft van een vertrouwenscrisis. Hoe kijken jullie daar tegenaan?
“Eens. Als je kijkt naar de huidige omgeving van enorme spaartegoeden tegen een lage rente en een geleidelijk terugtrekkende overheid, moet je constateren dat wij als industrie er onvoldoende in slagen beleggen over de bühne te krijgen. Dat heeft enerzijds nog veel te maken met de wijze waarop we opereren: meneer of mevrouw De Klant, wij weten wel wat goed voor u is.
Anderzijds spreken we als industrie vooral de actieve beleggers aan, waardoor spaarders denken dat de overstap naar beleggen complex, arbeidsintensief en risicovol is.”
Bij jullie aanpak is beleggen een middel en geen doel. Waarom?
“Laat ik hiermee beginnen: beleggers die zelf een visie hebben, kunnen bij ons prima terecht in meer specialistische beleggingsfondsen. Maar onze focus ligt op de zogenoemde doelbeleggers, voor wie beleggen een middel is om vermogen op te bouwen voor hun financiële doel. Dit kan een goed pensioen zijn, een studie van een kind, maar ook een zeilboot.
“Onze focus ligt op de doelbeleggers”
Wij hebben in dit verband vorig jaar bijvoorbeeld FitVoorLater gelanceerd, dat zich richt op werkgevers die hun werknemers willen ontzorgen in de trend naar individueel pensioen. Belangrijk is vooral dat de beleggingsoplossing goed aansluit op het beeld dat de klant heeft bij het specifieke doel.”
Noem eens enkele voorbeelden hoe met beleggen een doel kan worden bereikt?
“Via een uitgebreide questionnaire hebben wij gekeken hoe particulieren het opbouwen van een potje voor een studie gemiddeld zien. Daar kwam bijvoorbeeld uit dat men gelukkig bereid is hiervoor risico te nemen, maar dat er wel veel aandacht voor de onderkant moet zijn.
Ook wil men graag ontzorgd worden, maar toch flexibel blijven. In de praktijk gaat het meestal om een opbouwfase met een middellange horizon en een afbouwfase van enkele jaren. Dit zijn karakteristieken die je prima kan combineren en verwerken in een beleggingsoplossing. Het is nu een kwestie van StudieFit live brengen!”
Elke ochtend beleggingstips ontvangen? Meld u gratis aan voor Cashcow Daily!