Elk jaar in oktober vraagt de internationale dag voor financiële planning aandacht voor het belang van inzicht in geldzaken. Deze dag, die vandaag, woensdag 8 oktober, wordt gehouden, biedt ook financieel planners de kans om consumenten voor te lichten over hoe ze zich kunnen voorbereiden op hun financiële toekomst. Geen overbodige luxe, vinden ze bij Vanguard. ‘De waarde van financiële planning en advies wordt nog steeds onderschat’, aldus de vermogensbeheerder.
Consumenten moeten in toenemende mate financieel zelfredzaam zijn. Zeker nu het pensioenstelsel in Nederland wordt herzien, de zorgkosten stijgen en de inflatie nog niet is beteugeld, is het verstandig om inzicht te hebben in wat er aan geld binnenkomt en wat er uit gaat. Op die manier voorkom je vervelende verrassingen.
Wie een financiële planning maakt, heeft meer controle en voorkomt onnodige uitgaven, zo leert de ervaring bij Vanguard. Bovendien haal je makkelijker de doelen die je jezelf hebt gesteld. Dat kan bijvoorbeeld een spaarpot zijn voor je kinderen die gaan studeren of voor een wereldreis die je wil gaan maken. Daarnaast is het fijn om een financiële buffer achter de hand te hebben die je kunt gebruiken bij tegenslagen. Wie geen financieel plan heeft, geeft makkelijker (te) veel geld uit. Ook ontbreekt het vaker aan reserves voor onverwachte gebeurtenissen.
Verder blijkt uit onderzoek dat wie een financiële planning maakt, meer vermogen opbouwt en betere financiële beslissingen neemt. Het pensioen is vaak beter geregeld en mensen voelen zich beter omdat ze hun zaakjes voor elkaar hebben, het geeft rust. Ook van mensen die een financieel adviseur in de hand nemen, is de emotionele gesteldheid beter. Dat kan advies zijn van robo-adviseurs en geautomatiseerde tools, maar niet iedereen wil dat. Gelukkig zijn er ook gecertificeerd financieel planners. In alle gevallen ervaren klanten dat ze waarde ontvangen van hun adviseur.
Onderzoek van Vanguard onder beleggers wijst uit dat advies waarde toevoegt over de hele linie: of het nu om digitaal advies gaat of een financieel planner, beleggers zijn van mening dat advies een aanzienlijk hogere portefeuillewaarde biedt dan wanneer ze het zonder hulp doen. De waargenomen toegevoegde waarde voor de jaarlijkse prestaties was 5 procentpunten voor menselijk advies en 3 procentpunten voor digitaal advies.
De voorkeur voor menselijk financieel advies is blijvend: terwijl meer dan 90% van de door mensen geadviseerde klanten zegt dat ze niet zouden overwegen om over te stappen naar een digitale dienst, zou 88% van de door robo geadviseerde klanten overwegen om in de toekomst over te stappen naar een menselijke adviseur.
Tijd, bereidheid en vermogen om investeringen te beheren, spelen een belangrijke rol bij het bepalen van de keuze voor adviesverlening. Vanguard raadt in ieder geval iedereen aan om financieel advies in te winnen, op welke manier dan ook. Dit advies moet zijn gebaseerd op doelen, toegespitst worden op de persoon en, uiteraard, op kosten. Het creëert waarde in de breedst mogelijke zin, variërend van betere financiële resultaten tot gemoedsrust.
Elke ochtend beleggingstips ontvangen? Meld u gratis aan voor Cashcow Daily!